總體平穩(wěn)風險可控
——銀監(jiān)會主席尚福林談銀行業(yè)風險問題
今年以來，銀行業(yè)的風險問題成為市場關注的焦點。6月，銀行間同業(yè)拆借利率大幅飆升，引發(fā)了市場對于銀行“錢荒”的討論。此外，地方政府債、影子銀行等也被視為銀行業(yè)潛在的風險因素。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，平臺貸款余額達到9.7萬億元，較去年末增長4000億元；銀行理財資金余額9.08萬億元。
隨著宏觀經濟增速的小幅放緩，我國銀行業(yè)總體情況如何？風險是否處于可控范圍內？地方政府債務、影子銀行是否會對銀行業(yè)產生不良影響？如何防范這些風險？圍繞這一系列問題，銀監(jiān)會主席尚福林接受了記者的采訪。
記者：您如何評價今年上半年銀行業(yè)的整體狀況？
尚福林：今年上半年銀行總體運行平穩(wěn)，同時銀行結構也在趨于優(yōu)化。商業(yè)銀行各項存貸款、資本充足率、撥備覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等5項主要指標與去年同期相比持平或略有提高。
從銀行資產結構上看，信用卡消費、保障性安居工程、企業(yè)并購、“三農”和小微企業(yè)這5類貸款的增速遠高于平均貸款增速。地方政府融資平臺貸款，產能過剩行業(yè)貸款，以及理財產品和信托產品融資4類融資的增速都在放緩，說明銀行業(yè)信貸結構調整出現(xiàn)了積極的信號。
同時我們也清醒地看到，銀行的風險壓力在加大。截至6月底，商業(yè)銀行的不良貸款率是0.96%，比年初增加了0.01%，風險有所上升。同時，影子銀行和地方融資平臺貸款規(guī)模有所增加。此外，流動性也出現(xiàn)了短期的拐點。
記者：今年6月，銀行間市場出現(xiàn)了罕見的流動性緊張局面，隔夜拆借利率盤中一度攀升至30%，這是否意味著銀行業(yè)風險正在上升？
尚福林：這主要是由于市場預期出現(xiàn)了調整，市場主體的行為也就相應發(fā)生了變化。今年6月以前，外匯呈現(xiàn)持續(xù)流入的格局，進入6月后，突然出現(xiàn)了外匯流入減少的情況，對于這個因素的變換，市場上并沒有充分的預期。
隨后，市場主體的行為也就相應地發(fā)生了變化：資金充裕的機構此時不愿拆借資金，資金緊張的機構希望拆入資金，這就造成同業(yè)拆借市場上利率短期內上升。
目前，流動性并不緊張。現(xiàn)在銀行業(yè)的貨幣供應量和資產情況比較寬裕，同業(yè)市場上銀行所占的頭寸達到1.5萬億元，備付率在1.2%至1.3%左右。
綜合來看，銀行體系總體上運行平穩(wěn)。商業(yè)銀行存貸款、資本金收益率、不良資產比例以及存貸比指標和去年同期相比基本持平，有的還比去年同期略好一些。同國際上前1000家大銀行各項指標相比，我國銀行業(yè)的指標都是偏上的。
記者：您剛才提到，地方融資平臺的規(guī)模有所增加，8月開始，審計署也將對地方債情況進行摸底。而去年底的數(shù)據(jù)顯示，36個地方政府債務總量為3.85萬億元，其中銀行貸款占比高達78.07%，規(guī)模如此巨大的地方融資平臺貸款是否會引發(fā)系統(tǒng)性或區(qū)域性的風險？
尚福林：目前地方融資平臺貸款的風險整體可控。我國地方融資平臺大部分資金用于生產性投資而非消費，這些貸款短期內可能會出現(xiàn)現(xiàn)金流不足的情況，但長期看效益較好。此外，平臺貸款的期限較長，目前資金質量優(yōu)于一般貸款。此外，平臺貸款增速正在放緩。今年以來地方融資平臺貸款增長幅度不高，今年6月底，銀行平臺貸款余額9.7萬億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個百分點。
但目前確實面臨著平臺貸款集中到期、個別城市償債能力短期內不足的問題。我們已經意識到了平臺貸款的潛在風險，正在和有關部門共同研究加強地方債務管理的具體措施，積極化解地方融資平臺的風險。
記者：既然已經意識到存在隱患，那么銀行業(yè)目前有何具體措施防范地方融資平臺風險？
尚福林：地方融資平臺由地方政府承擔償債責任，一旦地方財政出現(xiàn)較大的變化，地方融資平臺的貸款質量就可能惡化，我們將采取多重措施防止這種情況發(fā)生。
具體來看，要控制總量，分類管理，區(qū)別對待，逐步化解。所謂控制總量，就是要控制地方融資平臺貸款增長的速度，目前新增的貸款主要是投向在建收尾工程項目；分類管理，就是對地方現(xiàn)金流覆蓋率情況進行摸底，與地方政府共同提高現(xiàn)金流的覆蓋；區(qū)別對待，就是要把握地方融資平臺貸款的流向，對于生產性、還款效益較好、還款能力強的項目積極給予支持，對一些消費性的財政性支出債務，要讓地方政府逐步剝離出去，用財政資金解決；逐步化解，就是融資平臺問題已經有一段時間的積累，要通過采取相應的措施，逐步釋放風險，不能擠破泡沫。
記者：除了融資平臺貸款，目前人們對于銀行系統(tǒng)的擔憂還來自于信托、理財產品等“影子銀行”體系，目前影子銀行的規(guī)模是否可控？銀監(jiān)會針對影子銀行已經采取了哪些風控措施？
尚福林：影子銀行是我們非常關注的風險點，但它的風險是可控的?，F(xiàn)在大家議論的“影子銀行”，主要是在關注信托和理財產品的風險。信托和理財產品都在嚴格的監(jiān)管之下，事實上，今年以來，信托和理財產品增速都在下降，已經得到了一定的抑制。但其中確實有一部分違反監(jiān)管規(guī)定的產品，這部分產品是有風險的，但占比并不高。
針對“影子銀行”，銀監(jiān)會在今年4月下發(fā)了“8號文”，要求銀行改變過去容易產生期限錯配的資產池模式，同時壓縮非標準化產品體量，對其實行嚴格的監(jiān)管。最近我們還對信托產品進行了一次徹底的排查，對排查中發(fā)現(xiàn)的一些風險較高的信托產品，要求相關信托公司定期整改。
今后對于影子銀行的監(jiān)管還將圍繞“四個方面、三道防線”進行管控。信托產品的風險主要從四個方面進行管控：控制投向，壓縮房地產和地方平臺投入的數(shù)量；加強凈資本比例管理，控制總量增長；要求項目與資金一一對應，以控制期限錯配加強投資教育，明確買者自負，風險自擔。理財產品風險管控主要是設置“三道防線”：針對期限錯配風險，規(guī)定理財產品資金來源和運用一一對應，期限一一對應；針對杠桿率風險，規(guī)定非標準控制理財資金投資非標準化債權資產的比例不得超過35%，或總資產的4%；針對信用轉換風險，將未一一對應的非標準理財產品納入信貸規(guī)模管理。
記者：據(jù)我們了解，不少銀行理財產品和信托資金的投向都是房地產，房地產貸款在銀行貸款中的比重也不小，國家目前對于房地產業(yè)進行的宏觀調控是否會影響房地產貸款的質量？
尚福林：現(xiàn)在房地產貸款增幅比一般貸款的增幅低，銀監(jiān)會對于房地產貸款的管理也比較嚴格。房地產信貸主要可分為三塊：一塊是個人住房按揭貸款，約占房地產貸款總量的60%左右，這部分貸款基本上安全；土地儲備貸款和房地產開發(fā)貸款各占房地產貸款總量的20%左右，此外還有一些經營性貸款。從整體上講，房地產貸款的風險現(xiàn)在是可控的。
（責任編輯：馬常艷）
入庫時間：2013/8/6
